Traumjob Anti-Fraud Manager

Hallo Marcel… wie bist du zu deinem Job gekommen?

Meinen beruflichen Weg habe ich bei der TARGOBANK mit einem dualen Studium im Studiengang Finance and Banking begonnen. Gestartet bin ich im Leasingbereich und habe im Laufe meines dualen Studiums unterschiedliche Stationen und Themen kennengelernt. Dadurch konnte ich mir ein breites Verständnis für Finanzierungen, Prozesse und Risiken aufbauen. Während des Studiums konnte ich auch andere Bereiche des Bank- und Finanzierungsgeschäfts kennenlernen und so die theoretischen Inhalte aus dem Studium direkt in die Praxis übertragen.

Nach dem dualen Studium habe ich mich intern nach einer neuen Herausforderung umgesehen und bin dabei auf die Position des Anti-Fraud Managers im Bereich Compliance aufmerksam geworden. In dem Job geht es darum, Risiken zu erkennen bevor sie entstehen und so Betrug zu verhindern. Besonders interessant fand ich außerdem die Verbindung aus Finanzierungswissen, Analyse und Risikobewertung, wozu ich auch schon viel im dualen Studium gelernt hatte. Der Wechsel war deshalb für mich ein sinnvoller nächster Schritt: Einerseits kann ich auf mein bisheriges Wissen aus dem Firmenkunden- und Finanzierungsgeschäft aufbauen, andererseits war Anti-Fraud ein neues Themenfeld, in dem ich mich weiterentwickeln konnte.

Erzähl uns doch mal, welche Aufgaben du in deinem Tätigkeitsbereich hast und wie dein Arbeitsalltag aussieht.

Mein Arbeitsalltag ist sehr abwechslungsreich und stark davon geprägt, Auffälligkeiten frühzeitig zu erkennen, Sachverhalte zu analysieren und mögliche Betrugsrisiken zu bewerten. Ich beschäftige mich insbesondere mit betrugsrelevanten Sachverhalten im Firmenkundengeschäft. Ein Teil meiner Arbeit besteht also darin, konkrete Verdachtsfälle zu prüfen und gemeinsam mit anderen Fachbereichen zu bewerten. Dabei geht es zum Beispiel um Auffälligkeiten bei Finanzierungen, mögliche Doppelfinanzierungen, Unstimmigkeiten bei Objekten oder Dokumenten und um die Frage, ob bestimmte Geschäftskonstellationen ein erhöhtes Betrugsrisiko aufweisen. Konkret prüfen wir beispielsweise bei Fahrzeugfinanzierungen, ob finanzierte Fahrzeuge ohne Zustimmung der Bank weiterverkauft wurden oder der Verbleib der Fahrzeuge unklar ist.

Darüber hinaus analysiere ich bestehende Prozesse, sowie Kontrollen und prüfe, ob diese ausreichen oder angepasst werden müssen. Wenn ich bei einem Fall konkrete Schwachstellen erkenne, leite ich daraus entsprechende Maßnahmen ab. Ein weiterer wichtiger Bestandteil meiner Tätigkeit ist deshalb die Zusammenarbeit mit Bereichen wie Kreditrisikomanagement, Compliance, Vertrieb und vielen mehr. Außerdem spielt das Reporting eine große Rolle. Wir bereiten Betrugsfälle strukturiert auf, bewerten diese und kommunizieren alles an relevante Stellen. Gleichzeitig geht es darum, aus bereits eingetretenen Fällen zu lernen und die Erkenntnisse für zukünftige Präventionsmaßnahmen zu nutzen.

Was macht dir an deiner Arbeit am meisten Spaß?

Am meisten gefällt mir die Abwechslung und die Tatsache, dass kaum ein Fall genauso aussieht wie der vorherige. Wir bekommen häufig im ersten Schritt nur einzelne Informationen und müssen uns daraus Schritt für Schritt ein Gesamtbild erarbeiten. Besonders spannend finde ich dabei die analytische Seite der Arbeit. Wir versuchen zu verstehen, wie ein bestimmter Sachverhalt entstanden ist, welche Auffälligkeiten es gibt und ob sich dahinter möglicherweise ein Muster erkennen lässt. Es geht also nicht nur darum, einen einzelnen Fall zu bearbeiten, sondern auch darum Erkenntnisse für zukünftige Fälle abzuleiten.

Mir gefällt außerdem, dass ich sehr viele Schnittstellen zu anderen Bereichen habe. Ich arbeite nicht isoliert, sondern stehe beispielsweise mit dem Risikobereich, dem Vertrieb und vielen anderen Fachbereichen im Austausch. Dadurch lerne ich auch viele unterschiedliche Perspektiven und Geschäftsprozesse kennen, was mir sehr gefällt.
Besonders toll finde ich außerdem, dass ich mit meiner Arbeit dazu beitragen kann, Risiken für die TARGOBANK zu reduzieren. Wenn aus einem Betrugsfall eine Prozessverbesserung entsteht, die zukünftig ähnliche Fälle verhindert oder zumindest früher erkennt, sehe ich ganz klar die große Nützlichkeit meiner Arbeit, was ein total cooles Gefühl ist.

Wo siehst du Herausforderungen in deinem Beruf?

Eine der größten Herausforderungen ist aus meiner Sicht, dass Betrugsfälle häufig nicht eindeutig sind. In vielen Situationen gibt es zunächst nur einzelne Auffälligkeiten, aber noch keinen klaren Beweis für betrügerisches Verhalten. Wir müssen deshalb sehr sorgfältig zwischen einem tatsächlichen Betrugsverdacht, einem ungewöhnlichen Geschäftsverlauf und möglicherweise einfach einem Fehler unterscheiden. Gleichzeitig verändert sich Betrug ständig. Sobald bestimmte Kontrollmechanismen bekannt sind oder verbessert werden, entstehen teilweise neue Vorgehensweisen. Deshalb hinterfragen wir Prozesse und Risiken regelmäßig und verlassen uns nicht darauf, dass bestehende Kontrollen dauerhaft ausreichen.

Eine weitere Herausforderung ist die Zusammenarbeit zwischen verschiedenen Bereichen. Bei komplexeren Fällen sind häufig mehrere Abteilungen involviert, die teilweise unterschiedliche Schwerpunkte haben. Deshalb ist es wichtig, Informationen sauber zusammenzuführen und Verantwortlichkeiten klar zu definieren.
Hinzu kommt, dass Entscheidungen häufig auf Basis unvollständiger Informationen getroffen werden müssen. Man kann nicht immer jeden Sachverhalt vollständig aufklären. Deshalb ist eine strukturierte und nachvollziehbare Risikobewertung besonders wichtig. Zusammenfassend macht die Kombination aus strategischer Analyse, interdisziplinärer Zusammenarbeit und dem klaren Ziel, Betrug zu verhindern, den Job für mich zum Traumjob 🙂

Weitere spannende Antworten zu seiner Arbeit verrät Marcel im Video: