Durchblick im Kartendschungel

Karte und Girokonto sind bei Debitkarten unauflösbar miteinander verbunden. Zahlungen mit Debitkarten werden direkt vom Girokonto abgebucht und auf eine Abrechnung am Monatsende muss man nicht warten. Das Konto muss deshalb grundsätzlich immer mit einem ausreichenden Verfügungsrahmen gedeckt sein. So behält man stets die volle Kostenkontrolle. Täglich genutzt, um sich am Geldautomaten mit Scheinen zu versorgen, aber auch für den Einkauf – oder das Geldabheben – im Supermarkt.

Die Girocard (früher EC-Karte) ist in Deutschland noch die bekannteste Debitkarte. Doch das Girocard-System, das diese bargeldlosen Zahlungen ermöglicht, ist ein auf Deutschland beschränktes, nationales Zahlungssystem. Trotzdem kann man mit der Girocard einer deutschen Bank häufig auch im Ausland zahlen und Geld am Automaten abheben – wieso eigentlich? Das auf vielen Karten aufgedruckte Logo von „V-Pay“ oder „Maestro“ macht es möglich: Die internationalen Zahlungssysteme sorgen dafür, dass mit der Karte auch außerhalb Deutschlands gezahlt und Geld abgehoben werden kann, sie legen das Geld quasi im Ausland vor – und ziehen es kurz darauf vom deutschen Girokonto ein.

Grenzen gibt es trotzdem für die Girocard – nämlich dann, wenn man sie für Online-Käufe nutzen möchte. Zwar ist je nach Handelspartner auch ein Lastschrifteinzug vom Girokonto möglich, doch die Zahlung kann, anders als bei Kreditkarten, nicht unmittelbar über die Karte geleistet werden.

Bei den Debitkarten von Visa sind Karte und Girokonto ebenfalls unauflösbar miteinander verbunden. Diese Karten können ebenfalls zum Geld abheben und fürs Bezahlen im Einzelhandel genutzt werden. Die Akzeptanz im Ausland ist dabei größer als bei der Girocard. Sie werden in über 200 Ländern und Regionen bei mehr als 80 Millionen Händlern akzeptiert – überall dort, wo das Bezahlen mit Visa möglich ist.

Zusätzlich kann die neue Debitkarte komfortabel und sicher auch bei Einkäufen im Internet eingesetzt werden. So kommt bei VISA-Karten das 3D-Secure-Verfahren mit einem extrem hohen Sicherheitsniveau zum Einsatz. Zusammen mit der Online-Sicherheitsgarantie der TARGOBANK können Bankkunden so unbesorgt im Internet shoppen gehen.

Für Ihren Urlaub bedeutet das: Grundsätzlich können Sie mit einer Debitkarte auch ein Auto mieten oder ein Hotelzimmer reservieren. Entscheidend ist allerdings immer, ob der Händler vor Ort die jeweilige Karte akzeptiert. Wenn Sie auf Nummer sicher gehen wollen, informieren Sie sich vorab oder haben Sie zusätzlich eine Kreditkarte mit dabei.

Wichtig ist: Wird Ihre Debitkarte für eine Reservierung akzeptiert, denken Sie daran, dass Sie auf den für Mietwagen oder Hotel geblockten Betrag nicht zugreifen können. Das gilt bis zur Begleichung der Endabrechnung. Ihr Konto sollte daher über ein ausreichendes Guthaben verfügen, damit Sie in Ihrem Urlaub keine bösen Überraschungen erleben.

Anders als bei der Debitkarte können Zahlungen per Kreditkarte bei vielen Instituten, zum Beispiel der TARGOBANK, unabhängig von einem bestimmten Girokonto geleistet werden. In diesen Fällen spielt der Dispo des Girokontos keine Rolle für die mögliche Höhe der Kreditkartenzahlung. Während bei der – in Deutschland am weitesten verbreiteten – Chargekarte die in einem Monat aufgelaufenen Beträge ohne Zinsen im Folgemonat komplett vom Konto der Hausbank abgebucht werden, erlaubt es die sogenannte Revolvingkarte zusätzlich, die offenen Beträge in Raten zurückzuzahlen. Allerdings können hierfür Zinsen anfallen, wenn der jeweilige Rechnungsbetrag nicht vollständig und fristgemäß bezahlt wird. Eine Umstellung der Rückzahlungsart ist übrigens fast jederzeit möglich.

Die Stärke von Kreditkarten liegt vor allem in ihrer universalen Akzeptanz – Beispiel E-Commerce: Kreditkarten machen Online-Shopping komfortabel und gleichzeitig sehr sicher. So kommt bei VISA-Karten das 3D-Secure-Verfahren mit einem extrem hohen Sicherheitsniveau zum Einsatz. Zusammen mit der Online-Sicherheitsgarantie der TARGOBANK können Bankkunden so unbesorgt im Internet shoppen gehen.

Ein unentbehrlicher Begleiter ist die Kreditkarte auf Reisen. Sie ist das Zahlungsmittel der Wahl in Hotels, vielen Restaurants, aber auch im Handel. Wer ein Auto mieten möchte, kommt praktisch nicht um eine Kreditkarte herum, mit ihr kann auch unkompliziert die Kaution geleistet werden.

Mit der Gratis-Cash-Funktion einer Gold- oder Premium-Karte der TARGOBANK kommt man international an VISA-Geldautomaten ohne Bargeldauszahlungsgebühr an Bargeld – und in Deutschland bis zu viermal im Monat, ganz gleich bei welcher Bank. Voraussetzung für Gratis-Cash: ein Girokonto bei der TARGOBANK mit einem monatlichen Geldeingang von mindestens 600,– EUR in einem Betrag oder ein stetiges Guthaben bei der TARGOBANK von mindestens 75.000,– EUR. Für die Kreditkarte muss ein Zahlungsauftrag von Ihrem TARGOBANK Girokonto bestehen. Bei jedem Kauf erhält man mit der Gold-Karte zusätzlich einen Ein-Prozent-Rabatt, was sich bei hohen Umsätzen deutlich bemerkbar macht.

Mit Premium-Kreditkarten sammelt man bei jedem Einkauf Bonus-Punkte, und auch die „eingebauten“ Versicherungen können helfen, Geld zu sparen – etwa beim Reisen. Wer mit der Premium-Karte der TARGOBANK seine Reise bezahlt, muss keine separate Reiserücktrittversicherung abschließen – sie ist im Versicherungspaket der Karte bereits enthalten. Auch die Auslandskrankenversicherung ist direkt dabei. Wer diese besonderen Fähigkeiten von Kreditkarten clever und gezielt nutzt, spielt die Jahresgebühr durch die erzielten Kostenvorteile oft problemlos wieder ein.

Eine vergleichsweise junge Kartenart ist die Prepaid-Kreditkarte. Sie kann im Prinzip alles, was auch die klassische Kreditkarte kann – der Unterschied besteht im Guthabenprinzip der Karte. Das heißt, es kann jeder Zahlungsvorgang getätigt werden, jedoch nur bis zu der Summe, die man zuvor eingezahlt hat – und die bisher noch nicht verbraucht wurde.

Was zunächst wie eine Einschränkung klingt, ist für viele Situationen ein Vorteil: Wer nur selten eine Kreditkarte nutzt und mit dieser Kartenart wenig vertraut ist, erlangt damit auf sehr einfache Weise eine vollständige Kostenkontrolle. Diese Art der Transparenz macht die Karte auch besonders interessant für Jugendliche zwischen 14 und 18 Jahren. Das ist für die finanzielle Bildung ein sehr wichtiges Alter. Mit einer Prepaid-Karte lernt man, wie man online und offline komfortabel und sicher zahlen kann – ohne Gefahr zu laufen, sich ungewollt zu verschulden.