Alles Wichtige zum Altersvorsorgedepot

Was ist das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot ist eine neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge.

Mit dem im Mai 2026 beschlossenen Altersvorsorge-Reformgesetz wird das bisherige Riester-System für Neuabschlüsse durch neue Formen der geförderten privaten Altersvorsorge ergänzt. Das Altersvorsorgedepot spielt dabei eine zentrale Rolle.

Die Grundidee: Wer langfristig fürs Alter spart, kann staatliche Förderung mit den Chancen des Kapitalmarkts verbinden.

Was ist anders als bei Riester?

Ein wichtiger Unterschied zu klassischen Riester-Produkten: Das Altersvorsorgedepot soll ohne Beitragsgarantie auskommen können. Das eröffnet langfristig höhere Renditechancen.

Gleichzeitig gehören Wertschwankungen am Kapitalmarkt dazu. Oder kurz gesagt: Mehr Renditechancen bedeuten auch mehr Risiko.

Wie funktioniert die staatliche Förderung?

Die Förderung setzt direkt bei den eigenen Einzahlungen an: Zum Start sind nach aktuellem Planungsstand bis zu 540 Euro Grundzulage pro Jahr vorgesehen. Hinzu können Kinderzulagen von bis zu 300 Euro je Kind sowie weitere Förderbestandteile kommen.

Die Höhe der Förderung hängt dabei von verschiedenen Faktoren ab – unter anderem von der persönlichen Situation, der Höhe der eigenen Beiträge und davon, ob die jeweiligen Voraussetzungen für die einzelnen Förderbestandteile erfüllt sind. Die Förderung ist daher nicht für alle Sparerinnen und Sparer gleich hoch. Wie hoch die tatsächliche Förderung ausfällt, hängt von der persönlichen Situation und den eigenen Einzahlungen ab.

Ein Beispiel: Eine Familie mit zwei Kindern, bei der beide Elternteile jeweils monatlich 150 Euro – also 1.800 Euro im Jahr – in das Altersvorsorgedepot einzahlen, könnte nach dem aktuellen Planungsstand grundsätzlich bis zu 1.680 Euro an staatlichen Zulagen erhalten, wenn die jeweiligen Voraussetzungen für die volle Grund- und Kinderzulage erfüllt sind: jeweils 540 Euro Grundzulage für die beiden Elternteile sowie insgesamt 600 Euro Kinderzulage für zwei Kinder, die sich die Eltern teilen.

Die staatliche Förderung könnte damit einen erheblichen Teil der eigenen jährlichen Sparleistung ausmachen.

Was plant die TARGOBANK?

Die TARGOBANK arbeitet gemeinsam mit der OLB und Joe Broker an einem Angebot für die neue geförderte Altersvorsorge. Statt drei voneinander getrennte Lösungen aufzubauen, bündeln die Unternehmen ihre Stärken und ihre Infrastruktur.

Die gemeinsame technische Grundlage soll unter anderem die Brokerage-Expertise und Infrastruktur von Joe Broker sowie die Anbindung an die Baader Bank für Konto- und Depotführung nutzen. Für Kundinnen und Kunden bleiben die einzelnen Marken dabei klar erkennbar. 

Gibt es verschiedene Varianten?

Ja. Geplant sind zwei Varianten: ein Standarddepot und ein Flexdepot.

Das Standarddepot

Das Standarddepot soll besonders einfach aufgebaut und kostengedeckelt sein.

Es richtet sich an Menschen, die eine klare und leicht verständliche Lösung bevorzugen. Im TARGOBANK Zielbild besteht sie aus einem Aktien-ETF und einem Renten-ETF aus einer festgelegten Auswahl.

Das Flexdepot

Das Flexdepot bietet mehr Auswahl und Gestaltungsmöglichkeiten.

Im geplanten TARGOBANK Angebot sollen Kundinnen und Kunden aus einem definierten Anlageuniversum mit ETFs und aktiv gemanagten Fonds wählen können.

Das bietet mehr Flexibilität – bei gleichzeitig größeren Wertschwankungen.

Wie sollen Kundinnen und Kunden das Angebot nutzen?

Für TARGOBANK und OLB Kundinnen und -Kunden sollen die Altersvorsorgelösungen künftig aus dem jeweiligen Banking-Umfeld erreichbar sein. Bei Joe Broker soll das Angebot direkt in die bestehende App integriert werden.

Ziel ist ein gemeinsames, skalierbares Ökosystem im Hintergrund – mit einem eigenen Kundenerlebnis für jede Marke.

Und was ist die Frühstart-Rente?

Neben dem Altersvorsorgedepot für Erwachsene gibt es ein weiteres Vorhaben: die Frühstart-Rente.

Nach den bisher beschlossenen Eckpunkten soll der Staat für Kinder ab dem sechsten Lebensjahr – beginnend mit dem Jahrgang 2020 – monatlich zehn Euro in ein individuelles Vorsorgedepot einzahlen.

Die Frühstart-Rente ist ein vom Altersvorsorgedepot unabhängiges Modell. Sie soll später aber an die geförderte Altersvorsorge für Erwachsene anschließen können.

Zusätzlich gibt es Überlegungen zu einem Altersvorsorgedepot für Minderjährige . Dabei handelt es sich um einen eigenen Baustein der geplanten Altersvorsorge. Auch hierfür möchte die TARGOBANK perspektivisch ein Angebot entwickeln.

Wann geht es los?

Der gesetzliche Start der neuen Produktwelt ist nach aktuellem Planungsstand für den 1. Januar 2027 vorgesehen.

Die konkreten Zeitpläne hängen dabei noch von verschiedenen regulatorischen, technischen und vertrieblichen Voraussetzungen ab.