Finanzen mit 50+

In der Regel ist man mit 50 beruflich und finanziell gefestigt. Größere Investitionen stehen nur noch selten ins Haus und bestehende Kredite sind häufig bereits ganz oder zumindest weitgehend zurückgezahlt. Über viele Jahre hinweg hat man Vermögen aufgebaut und einen Lebensstandard erreicht, den man auch im Ruhestand beibehalten möchte. Die sogenannte Sandwich-Generation trägt jedoch nicht nur die Verantwortung für sich selbst, sondern muss oft auch ihre Kinder und ihre Eltern unterstützen. Das wirkt sich auch auf die finanzielle Planung aus.

Welche Fragen tauchen jetzt auf?

Während Angestellte sich sorgen, ob ihre Rente ausreicht, denken Beamte an ihre Pensionsansprüche und Selbständige an ihre private Vorsorge. Viele überlegen, ob sie bis zur Regelaltersgrenze arbeiten möchten oder sich früher in den Ruhestand verabschieden wollen. Dabei geht es auch darum, wie viel Geld sie dafür benötigen und wie sich eventuelle Versorgungslücken schließen lassen. In dieser Lebensphase stehen Sicherheit und Planbarkeit im Vordergrund. Ein Blick auf die gesetzliche Renteninformation sowie auf bestehende Ansprüche aus betrieblicher und privater Altersvorsorge lohnt sich daher. Ab dem 55. Lebensjahr erhalten Versicherte automatisch alle drei Jahre eine ausführliche Rentenauskunft, die hierfür eine wichtige Grundlage bietet. So lässt sich frühzeitig erkennen, ob zusätzlicher Handlungsbedarf besteht.

Was bedeutet das für die Geldanlage?

Vermögensaufbau bleibt ein relevantes Thema. Gleichzeitig gewinnt die Verfügbarkeit des Kapitals an Bedeutung. Als junger Mensch kann man darauf vertrauen, dass sich Schwankungen an der Börse wieder ausgleichen, bis man auf das Geld zugreifen möchte. Mit zunehmendem Alter geht man lieber auf Nummer sicher. Schließlich möchte man im Ruhestand sein Einkommen aus den Anlagen beziehen und nicht auf eine Erholung des Marktes warten. Nun gilt es, die eigene Anlagestrategie an die veränderte Lebenssituation anzupassen.

Wie viel Risiko ist bei der Geldanlage ab 50 sinnvoll?

Lange Zeit wurde die Regel „100 minus Lebensalter“ empfohlen. Das bedeutet, dass beispielsweise 60-Jährige im eigenen Portfolio höchstens einen risikoreichen Anteil von 40 % haben sollten. Diese Faustformel gilt inzwischen als überholt, weil sie von höheren Anleihezinsen und einer geringeren Lebenserwartung ausging. Wenn überhaupt, werden heute eher die Formeln „110 minus Lebensalter“ oder „120 minus Lebensalter“ herangezogen. Aber auch sie sollten nur als grobe Orientierung dienen, da sie zu pauschal sind. Viel wichtiger als das Alter sind der Anlagehorizont und die individuelle Situation.

Welche Anlagen sollten kritisch geprüft werden?

Je näher der Ruhestand rückt, desto wichtiger werden Risikostreuung und Planbarkeit. Stark spekulative Einzelinvestments oder sehr langfristig gebundene Anlagen passen daher weniger gut zu den Zielen vieler Anlegerinnen und Anleger ab 50.

Checkliste Finanzen 50+

Mit dieser Checkliste können Sie Ihre finanzielle Situation auf den Prüfstand stellen:

1. Kennen Sie Ihre voraussichtlichen Rentenansprüche?
2. Haben Sie mögliche Versorgungslücken berechnet?
3. Wissen Sie, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen werden?
4. Verfügen Sie über ausreichende finanzielle Rücklagen?
5. Passt Ihre Geldanlage noch zu Ihren Zielen?
6. Ist Ihr Vermögen ausreichend gestreut?
7. Sind die Risiken in Ihrem Depot angemessen?
8. Haben Sie größere Ausgaben eingeplant?
9. Sind Ihre Vorsorgelösungen noch zeitgemäß?
10. Überprüfen Sie Ihre Finanzplanung regelmäßig?

Wenn Sie sich rechtzeitig mit Ihren Finanzen beschäftigen, können Sie dem Ruhestand gelassener entgegensehen. Wichtig ist jedoch, Ihre Strategie nicht als abgeschlossen zu betrachten. Denn Lebensumstände, Ziele und finanzielle Rahmenbedingungen verändern sich im Laufe der Zeit. Eine regelmäßige Überprüfung hilft dabei, rechtzeitig auf diese Veränderungen zu reagieren.

Keine Anlageempfehlung, keine Beratung: Diese Werbemitteilung dient ausschließlich Informationszwecken und stellt weder eine individuelle Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder sonstigen Finanzinstrumenten dar. Eine Empfehlung oder ein Kaufangebot auf Basis Ihrer individuellen Situation ist nur im persönlichen Gespräch mit Ihrem Berater möglich.

Anlagen in Wertpapieren sind auch mit Risiken, wie zum Beispiel Kursschwankungen oder Wechselkursrisiken, verbunden. Schwankungen des Marktes können zum teilweisen beziehungsweise vollständigen Verlust des investierten Kapitals führen. Wertpapiere unterliegen nicht der Einlagensicherung. Investmentfonds dürfen nicht von US-Personen erworben werden.